Gå tidigare i pension – här är expertens bästa råd

1 Förlorar man mycket på att gå i pension tidigt?

SVAR: Om du har arbetat heltid merparten av ditt yrkesliv måste du räkna med att du får en lägre total pension (allmän pension och tjänstepension) livet ut, alltså från 68, om du går tidigare. 

För en genomsnittlig undersköterska som jobbat heltid handlar det om drygt 3000 kronor mindre i pension per månad, livet ut, för den som går i heltidspension vid 64 i stället för 67 år. 

För den som jobbat deltid blir skillnaden inte lika stor, cirka 2000 kronor mindre i pension per månad.

Om du skulle ha rätt till bostadstillägg från och med att du fyller 67 år, minskar inkomsttappet rejält. Det gäller även du som huvudsakligen arbetat deltid och skulle ha rätt till bostadstillägg.

Då kan skillnaden från och med då bli liten eller ingen alls.

Den riktigt låga pensionen du får för att du gått tidigare gäller bara under åren fram till pensionsåldern. När du fyller 67 höjs pensionen på grund av att garantipensionen börjar betalas ut.

Från 68 års ålder får alla pensionärer också lägre skatt på sin pension. 

2 Så den som kan klara tre fattiga år kan få en okej pension senare?

SVAR: Ja, men det är inte alla som kan klara att leva på den låga pensionen fram till 67. 

Ett bättre alternativ än att sluta jobba helt vid 64 är att gå ner i tid och låta bli att ta ut pensionen, om du klarar dig på en deltidslön. 

Då kan du vänja dig vid att klara dig på den inkomst du kommer att ha som pensionär. Pensionen kan du spara för framtida behov, på ett bankkonto, investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring med låg risk och låg avgift. 

Om du ansöker om att ta ut 25 procent av premiepensionen kan du begära ett pensionärsintyg från Pensionsmyndigheten så att du får du rabatt på bland annat kollektivtrafik. 

Om du behåller ditt medlemskap i Kommunal slipper du privata försäkringar som är dyrare.

Skulle du bli arbetslös mellan 64 och 67 år bör du stoppa pensionsutbetalningen annans sänks ersättningen från a-kassan. 

3 Vad kan man göra för att klara en låg pension?

SVAR: Lever man i en parrelation kan det underlätta, men som ensamstående blir det svårare. Om man ändå vill pröva att ta ut pensionen tidigt – det går att ändra sig och stoppa pensionsutbetalningen, måste man vara beredd att minska sina kostnader.  

Det kan man göra genom att:

• Ordna ett pensionärsintyg från Pensionsmyndigheten som ger rabatt i kollektivtrafiken och för andra tjänster och varor. 
• Byta bostad och bil till något billigare. Äger man sitt boende kan detta byte också ge en försäljningsvinst som kan användas för att dryga ut hushållskassan.
• Jobba extra mellan 64 och 67 för att kompensera den pension du förlorar på att ta ut den tidigt.

4 4. Finns det några andra alternativ för den som vill gå i pension tidigare?

SVAR: Ja, du kan också gå ner i tid och samtidigt ta ut 25, 50 eller 75 procent av din pension. Då kan du bygga upp ett sparkapital som kan användas när du blir heltidspensionär.

Även då kan du vänja dig vid att leva på ungefär samma inkomst du kommer att ha som pensionär.

Det finns de som varnar för att skatten blir högre när man tar ut pension och jobbar samtidigt. Men det är inte så mycket och du får en förstärkt inkomst, något du inte kan räkna med i framtiden. 

För att undvika restskatt kan man begära höjd skatt hos Pensionsmyndigheten, via deras hemsida eller så kallad jämkning hos Skatteverket.

Du kan också börja ta ut en del av din tjänstepension. I de flesta avtal kan du själv välja hur många år din tjänstepension ska betalas ut.

Var försiktig med att välja ett för kort uttag på fem år, om du inte är allvarligt sjuk. Annars riskerar du väldigt låg pension senare.

Anställda i kommuner och regioner kan inte välja en kortare tid än 10 år. 

5 5. Vad kan jag göra om jag inte orkar jobba längre, ens om jag går ner i tid?

SVAR: Undersök möjlighet att ansöka om sjukpenning eller sjukersättning. I dag finns det särskilda regler som är mer gynnsamma för personer som har högst fem år kvar till pensionsåldern.

Om ansökan beviljas kan du vänta med att ta ut pension tills du fyller 67 år. Därmed kan du få en högre pension än vad du skulle ha fått om du började ta ut pension tidigare.

Om du får avslag från Försäkringskassan pröva att gå ned i arbetstid och från och med 64 år börja ta ut allmän pension på 25 eller 50 procent för att kompensera den lön du förlorar på att jobba deltid. 

Du kan också ta ut tjänstepension på 25 eller 50 procent.