De skuldsatta skäms och lider i tysthet

—Skulderna blir för många ett livstidsstraff, berättar Lena Nordqvist.

A-kassans kötider gör att en ny grupp människor hamnar i skuldfällan. De klarar inte av att betala sina räkningar när de får vänta i månader på den första utbetalningen från a-kassan.
– Jag känner ingen som klarar av att gå utan lön i tre månader, säger Lena Nordqvist, ordförande i Insolvens, riksförbundet för överskuldsatta med kontor i Karlstad.

Vägen till skuldfällan börjar med arbetslöshet, skilsmässa eller sjukdom. Spåren från 90-talskrisen förskräcker. Många som blev av med jobbet då sitter fortfarande kvar i skuldfällan.

Vem som helst kan trilla dit – hög som låg. Det kan räcka med en obetald tv-avgift eller elräkning.

Det blir inte bättre av att fler och fler företag struntar i att skicka ut påminnelser. Lena Nordqvist tar allmännyttiga Karlstads Bostads AB som exempel. Hyran går till inkasso efter fyra dagar – utan någon påminnelse.

Hopplös spiral
Inkassoavgiften är 160 kronor per räkning. Hög ränta och administrativa avgifter tillkommer. Lagen tillåter inkassobolagen att ta ut en dröjsmålsränta på åtta procent utöver den avtalade räntan.

Nästa steg, ett betalningsföreläggande från kronofogden, kostar ytterligare 640 kronor.

– Inkassobolagen tar mellan 18 och 35 procent i ränta plus administrativa kostnader, som de ofta inte bryr sig om att specificera, säger Lena Nordqvist.

30 procents ränta på 100.000 kronor blir 30.000 kronor om året. Många hamnar i en hopplös spiral. De betalar och betalar – men skulden bara ökar. Följden blir att många stänger av, slutar öppna posten och slutar betala. De har åtminstone inte sett räkningarna.

– De som kommer hit har ofta massor av oöppnad post. Rekordet är åtta papperskassar.

Första steget på vägen ur skuldfällan är att öppna posten. De flesta får en chock när de ser vad de är skyldiga.

Nästa steg är att ta itu med skulderna. Insolvens kan inte ge individuell hjälp utan erbjuder hjälp till självhjälp i studiecirklar. Där kan upp till tio överskuldsatta träffas, hjälpa varandra och prata öppet om problemen utan att känna skam.

Skammen är förödande och syns utanpå. Blicken är stadigt fäst i golvet.

Det går ut över hälsan. För två år sedan kom Kronofogdemyndigheten med en rapport som visar att de överskuldsatta är lika sjuka som befolkningen över 75 år. Lena Nordqvist är övertygad om att många självmord beror på skulder.

Dyrt för samhället
Forskarna räknar med att överskuldsättningen kostar samhället mellan 30 och 50 miljarder kronor om året i sjukdomar och produktionsbortfall. Socialbidragen kostade ungefär elva miljarder 2009.

Riksförbundet Insolvens har två uppgifter. Att hjälpa folk ur skuldfällan och att bilda opinion. Strategin är att börja från toppen med regering, riksdag och myndigheter.

– De överskuldsatta är en tyst grupp. De berättar inte ens för sina närmaste. Man kan leva med en person i flera år och ändå vara ovetande om skuldproblemen. Det är jättevanligt.

Många gör allt för att hålla skenet uppe. Lena Nordqvist berättar om en kvinna som umgicks med folk som brukade bjuda på middagar. Hon tog ett nytt lån för att kunna bjuda tillbaka.

Livstidsstraff
Skulderna blir en sorts livstidsstraff. Många sitter med skulder från 1980- och 90-talet. De har löneutmätning och lever på existensminimum år och år in. Deras barn har aldrig fått något extra. Just därför riskerar de också att hamna i skuldfällan.

– På 18-årsdagen tar de ett sms-lån och köper sin första mobiltelefon. Alla andra har ju mobiler.

Den första intresseföreningen för överskuldsatta bildades i Göteborg 2003. Lena Nordqvist gick med ett par år senare ungefär när riksförbundet Insolvens bildades. Hon ville göra en insats och hade tänkt sig kvinnojouren – men där stod frivilliga i kö. Det blev Insolvens i stället och hon blev hastigt och lustigt vald till ordförande. I samma veva hade hon råkat ut för en skada som gjorde att hon fick sluta som telemontör efter 18 år.

I början jobbade hon ideellt. Nu har hon en halvtid. Hela bemanningen i Karlstad är en och en halv tjänst, plus en pensionerad kronofogde som hjälper till gratis en dag i veckan. På ytterligare åtta platser finns lokalföreningar.

David mot Goliat
På andra sidan finns inkassoföretagen som omsätter miljarder och ofta har en vinstmarginal på 30 procent.

– Ibland känns det som Davids kamp mot Goliat, men jag tycker att attityden bland politikerna förändras till det bättre. Förr om åren lämnade riksdagsmännen in ett par tre motioner om våra frågor. I år var det 42, berättar Lena Nordqvist.

Finland är en förebild. Där kan gamla skulder preskriberas efter 15 år. En trasig tvättmaskin eller en tandläkarräkning behöver inte leda till katastrof. Kommunerna erbjuder något som kallas sociala lån med låg ränta till överskuldsatta.

– Och i USA och England är du ingen affärsman om du inte har minst en konkurs bakom dig. Här finns en sorts lutherskt strafftänkande. Du ska göra rätt för dig. Om du inte gör det ska minsann få känna på att du har gjort fel, konstaterar Lena Nordqvist.

FAKTA / Skuldsanering
2008 ansökte 6.500 personer om skuldsanering. 3.700 fick ja, 2 800 fick nej. Under de tre första kvartalen 2009 fick 2 900 personer ja till skuldsanering, 1 900 fick nej.
PSedan 1994 finns möjligheten att bli av med skulderna genom skuldsanering. Du ska betala tillbaka på skulderna och leva på existensminimum i fem år: 4 600 kronor i månaden plus drygt 2 000 kronor per barn.
Källa: Kronofogdemyndigheten