DIN PENSION Varning. Du som ser ut att få låg pension ska absolut tala med Försäkringskassan innan du bestämmer dig för att arbeta efter 65-årsdagen.

Den uppmaningen riktar Försäkringskassans pensionsexpert Arne Paulsson till dem som börjar närma sig pensioneringen och inser att pensionen blir låg, kanske under 8.000 kronor i månaden.

Alla har väl hört att pensionen blir högre ju högre upp i åldern man arbetar. Men har du haft riktigt låga inkomster, eller inga alls, kan arbete efter 65 i stället vara en dålig affär.

Din allmänna pension består då till stor del av garantipension. Hur mycket av din förväntade pension som är just garantipension framgår av den finstilta texten under pensionsprognosen på sidan fem i ditt orange kuvert.

Borta för alltid
Det speciella med garantipension (till skillnad från inkomstpension och premiepension) är att den inte står kvar på ditt pensionskonto ifall du låter bli att ta ut den från 65 år. Den går då förlorad för alltid.

Det lilla du vinner i höjd inkomst- och premiepension för varje månad du arbetar efter 65-årsdagen måste alltså ställas mot den garantipension du då går miste om, månad för månad.

Har du bara några få år kvar till pensioneringen innehåller ditt orange kuvert pensionsprognoser för flera alternativa pensionsåldrar med täta intervall. Är din pension till stor del garantipension, så ser du troligen redan här att du inte höjer pensionen särskilt mycket genom att fortsätta arbeta.

Be om räknehjälp
Men arbete efter 65 kan löna sig sämre än prognosen visar. Den extra pension du sliter ihop minskar det kommunala bostadstillägget, som du förmodligen har rätt till om pensionen är låg.

– Be Försäkringskassan om hjälp att räkna, upprepar Arne Paulsson. Har du bara några hundralappar i garantipension kan arbete efter 65 möjligen vara meningsfullt.

För dem födda mellan 1938 och 1953 finns en särskild faktor som kan göra arbete efter 65 meningslöst. De här årgångarna, som delvis får sin pension från det gamla ATP-systemet, omfattas av en garanti:

Pensionen ska inte bli lägre än den ATP-pension de tjänade in till och med år 1994. För dem som får del av garantin innebär arbete efter 65 visserligen att inkomstpensionen ökar – men garantitillägget minskar med samma belopp.